Creditele ipotecare sunt printre cele mai des solicitate tipuri de credite de către persoanele care au nevoie de bani pentru a-şi achiziţiona sau moderniza o locuinţă. Înainte de a lua un credit ipotecar, este foarte important ca persoanele interesate să ia în considerare întrebări specifice pe care să şi le adreseze înainte de a lua decizia finală şi să fie siguri că este cea mai bună alegere pe care o fac, dar şi că îndeplinesc condiţiile specificate.
Ce este un credit ipotecar?
Un credit ipotecar este un împrumut acordat pe termen mediu şi lung, între 5 şi 30 de ani prin care clientul primeşte întreaga suma de bani într-o transă şi o rambursează în rate lunare fixe sau variabile, în timp. Acest credit este folosit de obicei pentru a cumpăra, a construi sau a renova o proprietate, o casă sau un apartament.
Ce condiţii trebuie să îndeplinească un client pentru a primi un credit ipotecar?
Pentru a primi un credit ipotecar, clienţii trebuie să poată dovedi că pot rambursa suma împrumutată în timp. Înainte de a solicita creditul, clienţii se vor întâlni cu reprezentanţii societăţii care le va oferi acest credit, fie că este o instituţie bancară sau financiară nebancara, vor depune documentaţia de credit cu documentele necesare pentru a analiza veniturile şi imobilul, împreună cu cererea de credit.
De asemenea, va fi nevoie şi de un raport de evaluare care vizează pre aprobarea financiară şi o dată cu aprobarea finală se vor semna şi contractele, se vor încheia poliţele de asigurare ale imobilului, se vor semna contractele de credit şi clienţii vor primi un scadenţar pe care îl pot urmări pentru plata ratelor lunare.
Ce sumă se poate solicita la un credit ipotecar?
Suma pe care creditorul o poate oferi se bazează mai ales pe valoarea proprietăţii pe care clienţii doresc să o achiziţioneze. O ipoteca reprezintă 80% din valoarea proprietăţii stabilite în baza unui raport din partea unui expert independent, precum şi pe baza evaluării bonităţii.
Uneori, instituţiile financiare pot acorda împrumuturi de peste 80% din valoarea proprietăţii, însă pe bază mai multor garanţii şi pe baza condiţiilor mai puţin favorabile pentru client. Dobânda este o componentă principală a costului, remuneraţia pentru împrumutul acordat, care depinde în mare parte de durata împrumutului.
Pe lângă dobânda există şi alte costuri indicate în fişa de informaţii generale pe care clienţii o obţin împreună cu ipotecă, ce explică principalele caracteristici ale împrumutului şi taxele notariale şi impozitele ce trebuie luate în considerare la planificarea cheltuielilor.
Durata creditului ipotecar
Înainte de a solicita un credit ipotecar, este important ca potenţialii clienţi să aleagă durata împrumutului, convenită între client şi creditor şi definită în cadrul contractului. Durata determina cât de mari sunt ratele ipotecare lunare. Cu cât termenul de plată este mai scurt, cu atât ratele ipotecare sunt mai mari, iar cu cât mai mică este suma datorată. Cu cât termenul de plată este mai lung, dobânda datorată este mai mare şi suma de plată este mai mică luna de lună.
